Как происходит раздел имущества при разводе супругов в ипотеке?

Для многих семей оформление ипотечного кредита – единственный шанс решить жилищную проблему. Ввиду того, что ипотека предполагает длительные обязательства, а кредит предоставляется сроком до 20 и более лет, ситуации в личных отношениях супругов могут складываться по-разному. Развод в этом случае не может быть исключен. Ипотека и развод – это источник дополнительных сложностей, так как возникает серьезный конфликт интересов, связанный с имущественными претензиями, нежеланием выполнять совместные обязательства, желанием получить компенсацию затрат и другими спорными моментами.



Для банка, предоставившего супругам ипотечный кредит, важным является правильность и своевременность внесения платежей, вне зависимости от того продолжают они жить вместе или разошлись. Ответственность супругов перед банком чаще всего является солидарной, то есть один из них выступает заемщиком, а второй становится созаемщиком в ипотеке. Исключение составляют ситуации, когда ипотечный кредит оформляется одним из супругов еще до брака. Невыполнение обязательств влечет санкции со стороны банка вплоть до изъятия имущества, в результате чего супруги могут потерять часть выплаченных банку средств.

Способы мирного урегулирования проблемы наличия совместного ипотечного кредита

Изменение в семейном положении ипотеко-дателей требует оповещения кредитного учреждения, так как если квартира в ипотеке, то при разводе супругов банку важно максимально обезопасить себя от рисков невозврата кредита.

Если отношения супругов не отягощаются конфликтами и люди расстаются по обоюдному согласию, то раздел ипотеки при разводе может пройти без вмешательства судебных инстанций путем согласования действий каждого из участников договора.

1.    Если финансовое положение бывших супругов и факт развода беспокоит кредитора, то он может предложить им досрочное погашение кредитных обязательств. В этом случае супруги снимают обременение с недвижимости и могут разделить ее в соответствии с частью каждого их них или разменять.
2.    Иногда ипотека при разводе супругов завершается продажей жилья. Провести сделку можно по разрешению банка и под его контролем.
3.    Бывшие супруги заключают письменное соглашение, в соответствии с которым ипотечный кредит полностью переходит на одного их них. Эта сделка предполагает, что впоследствии отказавшийся супруг не будет предъявляться какие-либо имущественные претензии в отношении данного объекта недвижимости.
4.    Стороны осуществляют переоформление ипотечного договора с условием, что каждый из бывших супругов берет на себя ответственность за погашение доли за свою часть недвижимости. Такое решение проблемы возможно только при лояльности банка и наличии у каждого из заемщиков достаточного уровня платежеспособности.

Любые переоформления договора или его изменения происходят только с разрешения банка и после проведения соответствующих проверок. Кроме того, производятся они не бесплатно. Банк-кредитор устанавливает комиссию за оказание услуг клиентам.

Решение проблемы раздела жилья при наличии конфликта между созаемщиками

Если супруги разводятся со скандалом, то решить проблему мирным способом бывает нереально. Конфликты, претензии, отказы от платежей создают напряженность и требуют принятия адекватных мер. Как правило, в этой ситуации вопрос раздела имущества при разводе и ипотеки передается в суд. Рассмотрение дела в суде может привести к разделу солидарной ответственности. Если супруги оформили кредит после свадьбы, то каждый получает по 50% доли. В случае развода, проблема ипотека и дети решается путем предоставления одному супругу, на попечении которого остается несовершеннолетний ребенок, большей доли имущества.

Решение суда согласовывается с мнением банка-кредитора, который не имеет возможности допустить раздела жилья, находящегося в обременении. Созаемщики в этом случае могут проживать вместе, получить разрешение на досрочное погашение кредита, либо оформить продажу недвижимости, погасив за ее счет долг перед банком и разделив полученные средства.

Нюансы раздела недвижимости в ипотеке после развода

Если ипотечный кредит оформлялся одним из супругов до брака, то после развода второй супруг может предъявлять финансовые претензии на взыскание половины от суммы, потраченной на погашение кредита за время состояния в браке. Имущественные претензии в данном случае могут остаться неудовлетворенными.

В ситуации, когда ипотека оформляется гражданскими супругами, вопрос о разделе не имеет юридического основания. Договор оформляется на одного заемщика. Гражданский супруг или супруга созаемщиком не считается. При конфликтном разводе пары восстанавливать справедливость придется уже в суде. Наличие письменного договора о предоставлении части средств на оформление ипотеки, и документальные доказательства внесения кредитных платежей могут позволить защитить имущественные интересы.