Кредит в Сбербанке на открытие малого бизнеса с нуля

Сбербанк России предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля и развитие существующего, предлагая кредитование любых форм собственности - ИП (ЧП), ООО, ЗАО и т.д. Кредит на открытие малого бизнеса "Бизнес-старт" предполагает кредитование малого бизнеса по программе франчайзинга и выдаётся, по сути, без залога, но при наличии первоначального капитала и поручителей, ответ по заявке на кредит приходит сразу. Получение такого займа на начальном этапе сводится к поиску выгодной франшизы, в которую заёмщик готов вложить время и деньги.

Малый бизнес

Нужно отметить, что самый "льготный" или самый "выгодный" кредит на развитие малого бизнеса в России это размер процентной ставки, в среднем, от 15 до 20 процентов плюс обязательное страхование предмета залога. Поэтому Сбербанк, с его 17-18 процентами годовых - не самый худший вариант, учитывая, что "быстрый и реальный" кредит для бизнеса от государства, это, мягко говоря, фантастика. Взять такой кредит, не имея первоначального капитала и соответствующих связей, дело нетривиальное. Поэтому сосредоточимся на программе кредитования малого бизнеса от Сбербанка России.

Список отделений Сбербанка, в которых можно взять кредит малому бизнесу, на удивление, ограничен и скуден. Он представлен несколькими городами Московской области, а также областными и краевыми центрами. Интересно и то, что в списке отсутствует Дальний Восток - Сахалин, Владивосток, Хабаровск, Магадан, Петропавловск-Камчатский. Юг РФ представлен только Ставропольским и Краснодарским краями - Волгограда и Астрахани и в помине нет.

С чем это связано? Сложно сказать. Можно предположить, что "Бизнес-старт" пока только "обкатывается", и, в случае удачного исхода эксперимента будет доступен по всей территории России. Ниже полный список городов, где возможно получение кредита на открытие малого бизнеса по франшизе.
   

Условия получения кредита

Быстро получить кредит в Сбербанке не получится, поскольку выдача займа предваряется регистрацией индивидуального предпринимателя, выбором франшизы, договором с франчайзером и сбором пакета документов. И только после предоставления всего перечня документов заёмщик дожидается одобрения банка. Поиск достойной франшизы и особенности ведения такого вида бизнеса – тема отдельной статьи. Поэтому рассмотрим непосредственно условия получения кредита для начала и развития малого бизнеса с нуля.

Заёмщиком может выступать как существующий ИП, так и физическое лицо только собирающееся открывать своё дело. Поскольку рассматриваемая программа кредитования направлена на старт бизнеса, то основным требованием к заёмщику является отсутствие предпринимательской деятельности за последние три месяца. В качестве обеспечения по кредиту Сбербанк принимает поручительство третьих лиц и внеоборотный актив (если он есть).

Внеоборотные активы это активы, не участвующие в хозяйственном обороте организации, но отражаемые в бухгалтерской отчётности. Это могут быть нематериальные активы (программы ЭВМ, товарные знаки, ноу-хау и т.д.), основные средства (стоимость единицы не превышает 20 т.р.), незавершенное строительство, доходные вложения в материальные ценности, долгосрочные финансовые вложения, отложенные налоговые активы.

Минимальная сумма кредита 100 т.р., а максимальная - 3 млн. рублей. Срок предоставления кредита от полугода до 42 месяцев (странно, почему не четыре года ровно?). Также предоставляется отсрочка для погашения кредита продолжительностью до шести месяцев. Как уже говорилось, формально "Бизнес-старт" это кредит без первоначального взноса, но доля собственного капитала заёмщика должна составлять не менее 30% от объёма кредита.

Размер процентной ставки - 17,5% при сроке от 6 месяцев до двух лет, и 18,5% со сроком от 25 месяцев до 42. Предусмотрено и обязательное страхование внеоборотного актива (см. выше), приобретаемого за счёт заёмных средств. Во избежание лишних трат, постарайтесь покрывать затраты на внеоборотный актив за счёт ваших собственных денежных средств.

Рассмотрение заявки и пакет документов

При оформлении кредита заявка рассматривается в два этапа - предварительное рассмотрение и окончательное решение банка. На каждом этапе необходим определённый пакет документов для получения кредита. Причём, на предварительном рассмотрении потребуются документы от заёмщика и поручителя, при принятии окончательного решения - дополнительный пакет документов только от заёмщика.

Документы для предварительного рассмотрения заявки на получение кредита.

• Анкета от заёмщика и от поручителя.
• Паспорт гражданина РФ.
• Временная регистрация (если таковая имеется).
• Удостоверение личности военнослужащего, военный билет, приписное свидетельство (возраст заёмщика до 27 лет) - любой документ, подтверждающий, что вы не скрываетесь от военной службы, и завтра вас не заберут защищать Родину.
• Справка 2НДФЛ за последние три месяца (только для поручителя).
• Налоговая декларация с отметкой налогового органа за последний отчетный период.
• Документ налоговой отчётности необходим только в том случае, если заёмщик ранее вёл предпринимательскую деятельность. 

Поручитель может быть действующим предпринимателем, но декларация также необходима.

Список документов для окончательного решения банка о выдаче кредита.

• Письмо от франчайзинговой компании, в котором она подтверждает своё согласие на сотрудничество с заёмщиком, в качестве ИП.
• Свидетельство ЕГРИП.
• Разрешения и лицензии (если деятельность лицензируется).
• Свидетельство о допуске к работам, влияющим на безопасность объектов капитального строительства.
• Договоры аренды или субаренды, свидетельства о собственности на задействованную в деятельности площадь.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.