Страховка в Сбербанке при ипотеке
Если вы собираетесь оформить ипотечный кредит в Сбербанке, то застраховать квартиру придется обязательно. Также оказываются дополнительные услуги по страхованию:
• Жизни и здоровья;
• Титула жилья, что позволит сохранить недвижимость или получить материальную компенсацию в случае, если право владения будет утрачено без вашей вины.
Когда ведется ознакомление с кредитными линиями, учитываются многие факторы: репутация финансовой организации, процентная ставка и дополнительные требования, без выполнения которых получение ипотеки невозможно. Надо заметить, что программа страхования оказывает определенное влияние на сумму, которая может быть выдана банком.
Страхование жилой недвижимости при ипотеке является официальным требованием Сбербанка. Оно опирается на законодательную базу РФ и нужно для снижения финансовых рисков кредитора. Чтобы получить ипотечный заем, страховать жизнь необязательно. Однако если у вас будет данный тип страховки, то шансы на одобрение вашей заявки банком заметно возрастут. Что касается страхования титула квартиры, то оно является добровольным и никак не влияет на ипотеку.
Из всего перечисленного выше можно сделать выводы, что при ипотечном кредите страхование:
• Жилья, которое приобретается с помощью банка, является обязательным;
• Здоровья и жизни производится добровольно, но наличие данного вида страховки является желательным;
• Титула квартиры производится исключительно на добровольных началах.
Страхование квартиры
Федеральный Закон Российской Федерации подразумевает, что страхование жилого типа недвижимости, покупка которого осуществляется в кредит, обязательно. Это сводит к минимуму риски, которые несет банк. Для заемщика страховка выливается в дополнительные расходы в виде обязательных взносов.
Данная разновидность страхового полиса предполагает, что при возникновении форс-мажорных обстоятельств, при которых заемщик лишается права собственности на квартиру или происходит порча последней, страховая компания берет на себя все выплаты. В договоре детально прописан каждый из пунктов и приведены ситуации, при возникновении которых возможно получение компенсации. Сюда включены пожары, взрывы, грабеж и т.д. Отсюда можно сделать выводы о выгодности данного вида страхования для обеих сторон, ведь:
• Сбербанк обеспечивает себе возвращение суммы, выданной в виде кредита;
• Заемщик, получивший выплату по страховке, сможет потратить деньги на ремонт.
Многие интересуются стоимостью страхования квартиры, приобретаемой при помощи ипотечного кредита. В обязательном порядке учитывается цена жилой недвижимости и ее состояние, в частности, дата введения дома в эксплуатацию. Прочие расчеты производятся страховой компанией с учетом особенностей конкретной ситуации.
Клиент сохраняет за собой право выбора вида страхового полиса, который может быть приобретен:
• На общую стоимость жилья;
• На сумму долга банку.
В зависимости от выбранной кредитной линии средний показатель ставки будет начинаться с 0,225%. Для наглядности можно привести пример. Цена квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос – 1 миллион рублей. Вы выбрали страховку лишь остатка суммы (2 миллиона рублей). Выходит, что полис обойдется в 4,5 тысячи рублей.
Контракт со страховой компанией заключается сроком на один год. По прошествии данного срока возможно его продление. Также вы сможете купить новый полис у другого страховщика. Расчет за услуги страховой компании представлен ежегодным взносом, вносить который необходимо единоразово.
Законодательством России не предполагается наличие льготного страхования жилой недвижимости, купленной при помощи банка. Существуют правила, которые являются едиными для всех категорий граждан.
Страхование здоровья и жизни в Сбербанке
Чтобы получить ипотечный кредит, страховать жизнь необязательно. Однако это носит условно-добровольный характер. В реальности Сбербанк почти всегда настаивает на покупке потенциальным заемщиком данного вида полиса, ведь это заметно снижает риски, которым подвергает себя ведущий банк страны. Оказание некоторого давления на клиента, несмотря на существующие законы, обусловлено жесткими условиями ипотечного кредитования. Если вы откажетесь застраховать свою жизнь, то ежегодно на взносах будете терять по 1% от общей суммы задолженности.
Представленный тип страхования выливается клиенту в дополнительные расходы, которые более высоки, чем траты на обязательную страховку жилья, и при этом слабо окупаются за счет сниженной процентной ставки по ипотеке. Выходит, что, пользуясь кредитными линиями Сбербанка, вы можете стать перед сложным выбором.
Если гражданин застрахует свою жизнь и здоровье, то банк гарантирует себе возврат выданных денег даже в тех случаях, когда клиент станет инвалидом или умрет. Поскольку ипотечное кредитование предполагает выдачу крупной суммы денег на длительный срок, то политика Сбербанка вполне ясна. Заемщику описываемый вид страхования выгоден тем, что в случае его неспособности продолжать выполнять долговые обязательства по состоянию здоровья он снимет всю ответственность с родных и лиц, являющихся поручителями, ведь сумму долга выплатит страхования компания. Дополнительное удобство заключается в выплате части взносов страховщиком тогда, когда заемщик оказался временно недееспособен. Отсюда следует, что приобретение данного полиса вполне разумно, ведь при его отсутствии банк либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст его, но с более высокой процентной ставкой.
Главная проблема, касающаяся страховки здоровья, заключается не в требовании ее приобрести, а в том, что ведущий банк страны настаивает на покупке полиса у своих компаний-партнеров, которые предлагают не самые выгодные условия. Как правило, приходится пользоваться услугами дочерней компании банка под названием «Сбербанк-Страхование». В противном случае вам будет предложено обратиться в организацию, получившую аккредитацию Сбербанка. Если вы откажетесь это сделать и предоставите полис, купленный у другого страховщика, то его попросту могут не принять. Между тем, следует выделить положительные тенденции. Главная из них заключается в расширении списка компаний-партнеров до 19 штук. Это значит, что вы можете обратиться в любую из них, предварительно ознакомившись с предлагаемыми тарифами.
Иногда некоторые люди, приобретающие жилье с помощью кредита, говорят, что выбрали компанию «Сбербанк-Страхование» из-за давления, которое было оказано на них банковским сотрудником. Проблема в том, что тарифы у данной организации завышены, а пользоваться именно ее услугами необязательно. В договоре приведен полный список компаний, получивших аккредитацию Сбербанка, поэтому вы можете купить полис в любой из них, и он будет принят.
Тарифы, по которым продаются полисы, формируются с учетом возраста клиента, суммы банковского займа и прочих параметров. В тексте договора перечислены все виды рисков, среди которых:
• Уход из жизни;
• Потеря дееспособности (частичная или полная);
• Потеря рабочего места по не зависящим от заемщика причинам.
«Сбербанк-Страхование» предлагает три вида программ:
• Страхование жизни и здоровья с процентной ставкой от 1,99% в год;
• Страхование здоровья и потери рабочего места с процентной ставкой от 2,99% в год;
• Полис с индивидуальным списком страховых случаев с процентной ставкой от 2,5%.
Давайте произведем расчеты стоимости страховки, параметры которой клиент выберет самостоятельно. Допустим, остаток долга составляет 2 миллиона рублей. Эту цифру следует умножить на 2,5. Выходит, что в год придется выплатить 50 тысяч рублей. Это достаточно солидная сумма, поэтому многие ищут более бюджетные варианты.
Чтобы сэкономить, ознакомьтесь с перечнем компаний, сотрудничающих со Сбербанком. Некоторые из них предлагают купить полис всего за 1%. Это значит, что в приведенном примере вы заплатили бы 20 тысяч рублей, а не 50.
Вывод таков, что если застраховать жизнь и здоровье можно всего за 1% от суммы задолженности, то лучше сделать это. Если же страховка стоит больше, то особого смысла в ее покупке нет.
Страхование титула в Сбербанке
Данная услуга представляет собой страхование права на собственность. Если лицо, выплачивающее ипотечный кредит, по судебному постановлению лишается квартиры, то долг перед банком погашает страховая компания.
Как правило, лишение прав на владение жилой недвижимостью происходит, если:
• Из-за допущенных в процессе оформления ошибок договор признается недействительным;
• При заключении сделки не были учтены интересы некоторых категорий лиц, например, детей до 18 лет или супруга;
• Лицо, которое заключило договор, признается недееспособным;
• В процессе продажи были совершены мошеннические действия.
Как видите, все перечисленные выше ситуации могут возникнуть лишь в тех случаях, если жилье приобреталось на вторичном рынке. Если же вы купили новостройку, то страховать титул ни к чему. Пригодиться такой полис может только тогда, когда застройщик не успевает сдать дом в заявленные ранее сроки или продажа осуществлялась по незаконной схеме.
Что касается стоимости страхования титула, то она составляет 0,3-0,5% в год от суммы задолженности. Если остаток равен 2 миллионам, то данный полис обойдется вам в 6-10 тысяч рублей.
С какими страховыми организациями сотрудничает Сбербанк?
Если бы собрались взять ссуду на покупку жилья в ведущем банке России, то, как уже упоминалось выше, сможете воспользоваться исключительно услугами страховщиков, получивших аккредитацию Сбербанка. На сегодняшний день предлагаются услуги следующих компаний:
• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• САО «ВСК»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• АО РСК «Стерх»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• ООО Страховая Компания «Гелиос»;
• АО «Либерти Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».
Процесс оформления страховки в Сбербанке
Чтобы стать обладателем страхового полиса, необходимо обратиться в соответствующую организацию. С собой нужно иметь пакет документов, точный перечень которых зависит от выбранного типа услуг. Чтобы приобрести страховку, которую одобрит Сбербанк, следует подготовить:
• Паспорт;
• Заявление, написанное в соответствии с образцом;
• Заполненный бланк анкеты;
• Документы, которые подтверждают право на владение квартирой;
• Документы, полученные от экспертов, которые произвели оценку квартиры;
• Выписку из техпаспорта жилья;
• Свидетельство о регистрации права на собственность;
• Заключение медиков о состоянии здоровья;
• Справку, подтверждающую, что вы не состоите на учете у психиатра и нарколога.
Оформление страховки редко вызывает сложности. Обычно сотрудник компании производит рассмотрение поданных документов, а затем предлагает подписать договор. После внесения обязательного взноса вы получите полис.
Список ответов на самые популярные вопросы
1. Какие из документов необходимо подготовить, чтобы заключить договор со страховой организацией, если подается заявка на выдачу ипотечного кредита в Сбербанке?
Обязательно предоставление паспорта, заявления, свидетельства о регистрации права на собственность и документов, которые подтверждают ваше право на владение жилой недвижимостью. Страховщик сохраняет за собой возможность потребовать техпаспорт квартиры и/или заключение экспертов о состоянии жилья.
2. Я хочу получить ипотечный кредит в Сбербанке. Можно ли отказаться от страхования квартиры?
Нельзя. Это обязательное требование, без выполнения которого выдача ипотеки невозможна. Также важно знать о том, что льготные виды страхования жилья не предусмотрены законом.
3. Нужно ли ежегодное продление страхования здоровья, если оформлена ипотека в Сбербанке?
Законы РФ не требуют обязательной страховки здоровья при заключении договора на выдачу ипотечного кредита, но обычно Сбербанк настаивает на этом. Если отказаться от приобретения данного вида полиса, то ставка по ипотеке будет выше на 1%.
Таким образом, можно сделать вывод, что общая сумма выплат по ипотечному кредиту формируется не только из долга и процентов, но и включает в себя страховые взносы, платить которые придется до момента полного расчета с банком. Если оформить страховку только на год, а дальше отказаться от ее продления, то Сбербанк сохранит за собой право повысить процентную ставку, чем обязательно воспользуется. Также возможно принятие более жесткой меры в виде требования срочно погасить кредит. Если же вы во избежание проблем решите приобрести все виды страховых полисов, то ежегодно будете выплачивать по 2-3% от суммы займа.
