Какие условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

 Субсидии в виде материнского капитала оказывают значительную финансовую поддержку семьям, в которых появился второй ребенок. Данную поддержку оказывает государство, поэтому использование выданных средств четко контролируется им же. Законодательство запрещает использовать материнский капитал в сугубо личных целях, к примеру, потребительский кредит.

Интересы ребенка защищаются государством. Поэтому полученные средства разрешается направить как на будущее образование, так и на улучшение жилищных условий. Родители могут использовать выделенные средства чтобы купить квартиру или построить дом. Также этот семейный капитал разрешено оставить на перспективу увеличения пенсии отца либо матери.

Многие молодые семьи заинтересованы в получении кредита на материнский капитал.

Возможности получения кредита в Сбербанке

Россиянам, имеющим данную субсидию, необходимо знать некоторые законодательные ограничения. Данные ограничения напрямую влияют на решение банка по одобрению займа:

- 70% приобретаемого жилья должно уже быть готово;
- по субсидии можно купить жилье исключительно на территории Российской федерации;
- минимальный возраст ребенка, на которого получена субсидия, составляет 3 года (не распространяется на получение ипотеки);
- купленное жилье распределяется равными долями на детей и родителей;
- если с помощью субсидии будет выплачиваться часть ранее взятой ипотеки, недвижимость останется в собственности, однако, когда кредит будет выплачен, доля данной собственности переходит ребенку;
- оплата недвижимости производится только безналичным расчетом (поступление денег идет из Пенсионного фонда);
- запрещена покупка недвижимости с использованием субсидии у ближайших родственников.

Капитал может быть потрачен либо в качестве первоначального взноса при получении кредита, либо для выплаты уже имеющегося. После принятия решения как потратить субсидию, заявителю необходимо обратиться в банк. Там проверят платежеспособность клиента. Исходя из полученных данных, высчитывают размер возможного предоставляемого кредита. Помимо информации о платежеспособности, на сумму кредита влияет и сумма капитала.

Информацию о капитале предоставляет Пенсионный фонд, поэтому заявителю нужно подать туда заявление на перечисление денежных средств в банк. Сделать это необходимо спустя шесть месяцев после заключения договора с банком. Стоить отметить, что своевременное оформление данной справки напрямую влияет на размер процента по кредиту.

Общие требования для заемщика

Сбербанк установил некоторые правила для семей, берущих кредит с использованием материнского капитала:

- возраст заемщика составляет не менее 21 года и не более 75 лет;
- За последние 5 лет трудовой деятельности заемщик обязан минимум 6 месяцев работать на одном месте и иметь еще минимум год непрерывного стажа. Однако, это не является обязательным условием для зарплатных клиентов банка;
- заявителю необходимо иметь хорошую кредитную историю;
- если молодая семья имеет официально оформленные отношения, один из партнеров будет являться созаемщиком второго;
- необходим сертификат;
- заявитель может иметь до 3-х созаемщиков. Это позволит увеличить размер займа;
- заявителю необходимо подтвердить свою финансовую состоятельность.

Сбербанк обращает особое внимание на платежеспособность заявителя. Полученная субсидия не будет важным аргументом для предоставления займа.

Проценты

Для поддержки молодой семьи банк предоставляет кредит на приобретение недвижимости по ставке 9,5%. При этом базовая ставка для граждан — 10%. Данная акция действует в Сбербанке, когда купля-продажа осуществляется путем электронной регистрации. На тех же условиях процент займа уменьшается при строительстве дома своими силами. Вместо 10,7% пройдя электронную регистрацию заявитель получает 10%

Существует несколько надбавок:

- полпроцента всем гражданам, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
- один процент гражданам, которые отказались от личного страхования.

Документы, необходимые для оформления заявки на кредит по материнскому капиталу, те же, что и для других заявителей. Добавлены сертификат и выписка с Пенсионного фонда.

Полный перечень документов:

- основное заявление (предоставить всем участникам сделки) ;
- гражданский паспорт с обязательной регистрацией;
- справка по форме 2НДФЛ с работы с указанием уровня дохода. Предоставляется и заявителем и созаемщиком и поручителем;
- ксерокопия трудовой книжки;
- декларация из налоговой с указанием дополнительных доходов;
- если заявитель пенсионного возраста — информация о расчетном счете и выписка о вкладах;
- сертификат (о получении материнского капитала) ;
- справка с Пенсионного фонда;
- разрешение от органов опеки;
- разрешение на займ от супруга ( заверяется нотариусом) ;
- пакет документов на недвижимость ( свидетельство права собственности, договор купли-продажи и т. д.);
- если предоставлен залог, документ о нем;
- если заявитель участвует в программе «Молодая семья» необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении ребенка.

Помимо основного списка документов банк вправе запросить другие справки.

Преимущества кредита на жилье с использованием материнского капитала от Сбербанка:

- Сбербанк один из первых привлек субсидии для займов на недвижимость;
- в банке совмещены программы помощи молодым семьям с материнским капиталом;
- кредит на недвижимость предоставляется на выгодных условиях;
- возможность снизить процентную ставку зарплатным и застрахованным клиентам;
- получение налогового вычета;
- отсутствие комиссии за обслуживание счетов и оформление.

Использование семейного капитала возможно с помощью двух программ. Это либо полноценная покупка недвижимости, либо займ для строительства. Отличия лишь в процентах по займу и пакете необходимых документов.

Сбербанк предоставляет особые условия для займа под материнский капитал, для приобретения жилья:

1. кредит нельзя получить наличными средствами;
2. займ выдается на жилье в новостройке либо на перекупающуюся квартиру;
3. максимально займ выдается на 30 лет;
4. 450 тыс. руб. - минимальная сумма займа, а 18 млн. руб. - максимальная;
5. сумма кредита не может превышать 80% стоимости жилья;
6. первоначальный взнос — минимум 20%;
7. необходимо оформить страховой полис.

Чтобы получить кредит на строительство дома своими силами, необходим практически тот же пакет документов, с небольшими различиями:

минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб.;
первый взнос — минимум 15%;
одобренный займ выплачивается по частям по определенному графику выплат;
процент по кредиту определяется индивидуально для каждого клиента.

Сертификат на выдачу материнского капитала может быть использован, чтобы оплатить процентную ставку, либо первоначальный взнос, либо сам займ. Запрещено выплачивать просрочки, различные штрафы по кредиту.

Программа от Сбербанка: ипотека с материнским капиталом

Данная программа предоставляет возможность потратить субсидию на первоначальный взнос по ипотеке или же на его часть.

Граждане, являющиеся зарплатными клиентами банка, получают минимальную ставку 9,5%. Также для них предусмотрен минимальный список необходимых документов. Такой займ может быть выдан максимум на 30 лет и с минимальной суммой в 300 тыс. руб.

Подытожим

Сбербанк не каждой семье дает одобрение на выдачу кредита с использованием материнского капитала в качестве выплаты первоначального взноса, либо частичной выплаты самого займа. Это связано с тем, что наличие сертификата у клиента не гарантирует его платежеспособность. В таком случае оформление жилищного займа — лучший выход. Имея возможность внести первоначальный взнос из своих средств, граждане могут в дальнейшем воспользоваться субсидией, чтобы закрыть проценты по кредиту или же его основную часть. Такая схема позволяет пересчитать размер ежемесячных взносов и изменить график платежей. Но важно помнить, что выплачивать штрафы и пени таким способом запрещено.