Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
Каждый человек, обращаясь в банк за кредитом, понимает, что время от времени у него могут появиться непредвиденные финансовые трудности, он не сможет платить за кредит и может сформироваться плохая кредитная история. Для подобных ситуаций Сбербанк предоставляет услугу отсрочка по кредиту. Однако не все и не всегда могут получить эту отсрочку.
Когда клиент может обратиться за отсрочкой?
Первым шагом банк выясняет, возможна ли отсрочка для конкретного заёмщика и случая. Отметим, что на сегодняшний день банк предоставляет отсрочку после детального и долгого исследования кредитной истории и очень редким клиентам. Раньше Сбербанк предоставлял эту услугу всем тем клиентам, которые своевременно погашали свой долг и добродушно выполняли все пункты подписанного договора. Решение принимали исходя из ситуации клиента и по сумме кредита. После этого принималось решение, на какое время предоставить отсрочки. В основном отсрочку по кредиту банк предоставлял на пару месяцев и очень редко на целый год.
Когда банк готов оформить отсрочку?
В настоящее время Сбербанк оформляет отсрочку только по веским причинам и тем клиентам, чье поведения не имеет никаких минусов и претензий. Предположим, что поведение клиента соответствует всем критериям.
Но кроме поведения должны быть очень веские причины для положительного ответа:
• Увольнение с работы. Однако только увольнение от работы не веская причина. Клиент документами должен доказать, что активно и усердно ищет новую работу;
• Зарплата выплачена не в срок. При этом банк должен получить подтверждение от работодателя с подписью в письменном виде;
• Больничный режим. Если клиент попал в больницу и временно не может работать, то банк предоставит отсрочку. Однако в этом случае тоже должно быть документальное подтверждения: больничный лист и подпись лечащего врача;
• Рождение ребенка. В этом случае роль банка очень низкая, так как подобный случай регулируется законом. Закон обзывает предоставлять родителям новорожденного ребенка отсрочку на год. Отметим, что при ипотеке почти всегда банк принимает положительное решение;
• Смена место жительства. Бывает, что заемщик вынужден переехать в другой город по очень веским причинам: родители заболели и нужен уход, перевод в другой филиал компании, где работает и так далее;
• Форс-мажорные ситуации. Когда из-за непредвиденных ситуаций изменяется доход заёмщика.
Как получить отсрочку по кредиту?
Сегодня отсрочка по кредиту в Сбербанке выполняется в рамках программы реструктуризации. Если заемщик решил обратиться в банк за реструктуризацией, то он должен соответствовать некоторым критериям:
• До этого момента он идеально платил предусмотренную сумму кредита;
• Если у него возникли проблемы, он не прекратил оплату кредита;
• Клиент не виноват, что у него финансовые трудности. Он не имеет к этому никаких отношений;
• Если заемщик может предъявить все необходимые документы, предоставляющие причины спада доходов;
• Заёмщик всеми возможными способами пытается решить собственные финансовые трудности.
Если заемщик соответствует вышеперечисленным критериям, то он начинает процесс получения отсрочки:
1. Первым делом клиент должен подготовить документальную часть. Он не достигнет положительных результатов без четких и правдивых документов: справка о зарплате, свидетельство о рождение малыша, больничный лист, справка о различных болезнях и так прочее. В этих справках должны присутствовать подпись соответственного человека, четкие даты и печать;
2. Потом кредитор должен подойти в удобный для себя филиал банка и заполнить заявление. Он должен написать свои контактные данные и четкую причину финансовых трудностей. К заявлению прикрепляется копия паспорта, действующий кредитный договор и все необходимые документальные подтверждения ваших проблем;
3. После этого сотрудник изучит ваше дело и уточнит необходимость дополнительных подтверждений и документов;
4. Положительный или отрицательный ответ сотрудник Сбербанка сообщает по телефону.
Если ответ был отрицательным, клиент имеет право вторично обратиться в банк и выяснить причины отказа. При положительном ответе заемщик должен снова посетить филиал банка и переоформить договор.
Альтернативные варианты реструктуризации
Бесспорно, что для банка главной целью является возврат выданных денег. Если было принято отрицательное решение об отсрочке, и должник не может погасить свой долг, то банку придётся обратиться в суд, что означает добавочные затраты, хлопоты и потеря времени. Кроме того, в основном суд обязывает платить только основной долг, а не штрафы. Все это невыгодно банку.
Сбербанк дает своим клиентам возможность воспользоваться альтернативными вариантами реструктуризации:
1. Банк может увеличить срок кредита. Сначала изменяется срок кредита, потом остаток долга разделятся на новый срок кредита, и начисляются проценты на дополнительный период. Впоследствии ежемесячные выплаты уменьшаются, однако увеличиваются размеры переплаты и срок кредита;
2. Банк может изменить график погашения кредита. Банк исследует возможности клиента и разрабатывает более подходящий график. Например, дается возможность погасить долг ежеквартально вместо ежемесячного погашения. Кроме того по новому графику возможно пересчитать долг так, чтобы в ближайшие месяцы объём оплаты был маленьким, а потом постепенно вырос.
Знание собственных прав и возможностей важно для любого человека. Каждый должен быть в курсе, что Сбербанк дает подобную возможность своими клиентам. И даже в случае отказа заемщик не должен расстраиваться. Есть один ценный совет: ещё в начале, когда вы решили подать заявление об отсрочке кредита, надо сохранить все копии документов. Если банк обратится в суд, то эти документы подтвердят, что вы не сидели, сложа руки, а сделал все возможное, чтобы решить проблемы.
