Ипотека для ИП в Сбербанке

Пытаясь взять кредит в Сбербанке на покупку жилья в 2024 году, частный предприниматель с удивлением обнаруживает, что получить ипотеку не просто. Особенно тем людям, которые имеют статус ИП.

Такая тенденция наблюдается не только в Сбербанке. Любая финансовая организация с особой осторожностью вступает в отношения с частными предпринимателями. Главным аргументом выступает вполне адекватная причина: кредитору сложно установить, насколько платежеспособен представитель группы ИП. Ведь основным документом для предоставления займа является форма 2-НДФЛ, которую предприниматель, конечно же, предоставить не сможет. А других способов показать реальные объемы доходов не существует.

Есть ли иные пути, которые помогут частному предпринимателю получить займ в Сбербанке? И что можно сделать, чтобы заявку рассмотрели с положительным ответом?

Особенности жилищных займов для ИП в Сбербанке

Чтобы банк вынес положительный вердикт по вопросу ипотеки, важно наличие нескольких факторов:

1. Предприниматель уже является клиентом банка, в прошлом брал займы и проявил себя платежеспособным и дисциплинированным клиентом, что подтверждается отсутствием просрочек и задолженностей в кредитной истории;

2. Оплата налогов предприятия, которое принадлежит потенциальному заемщику, происходит в рамках основной группы. Так банку легче подтвердить уровень доходов клиента.

3. Предпринимательство не должно быть сезонным и существует не менее года.

Однако, даже если предприниматель работает в рамках упрощенной системы, ему могут выдать ипотеку. Нужно лишь максимально прозрачно показать доходы предприятия. Понадобится история налоговых деклараций и любых других документов, которые смогут подтвердить, что бизнес стабилен и приносит высокий доход.

Какой тип ипотеки для ИП выбрать?

 Частные предприниматели Могут приобретать недвижимость для личного либо коммерческого использования.

Программа кредитования Сбербанка предлагает три основных варианта ипотеки:

1. "Ипотеки по 2-м документам". Такой тип займов подойдет для предпринимателей, которые не смогли убедить кредитора в стабильном доходе своего предприятия. Поэтому кредит будет менее удобным, с повышенной процентной ставкой, и 50% от суммы в качестве первоначального взноса.

2. "Бизнес-Недвижимость". Этот вид ипотеки распространяется только на коммерческие виды недвижимости. Процентная ставка составит около 12%, а первоначальный взнос намного меньше, чем в первом варианте – всего 25%. Неудобным для бизнесмена условием станет обязательный залог принадлежащей ему недвижимости, которая также находится в коммерческом использовании. Либо можно предоставить поручителей, которые смогут подтвердить свою платежеспособность.

3. «Экспресс-Ипотека». Такой вид займа позволит предпринимателю приобрести в кредит жилую либо коммерческую недвижимость. Однако здесь тоже есть ограничения. Сумма покупки не должна быть более 5 млн. рублей, при покупке объект в обязательном порядке должен быть застрахован и отдан под залог. Процентная ставка около 15-16%, а размер первого взноса составит 25-30% в зависимости от типа недвижимости.

Если с документами у предпринимателя проблем не было, банк в индивидуальном порядке может рассмотреть другие варианты кредитования и найти оптимальное решение, которое утроит клиента.

Перечень условий для ипотеки в Сбербанке для ИП

В связи с вполне объяснимыми причинами процедура кредитования частных предпринимателей в Сбербанке проходит по более жестким условиям:

1. Кредитные ставки по ипотеке повышены, в среднем составляют от 15% и выше;
2. Срок жилищного займа не более 10 лет;
3. Повышенный первый взнос: от 20% для предпринимателей из сельского хозяйства и 25% для остального бизнеса;
4. Предприятие за год должно приносить прибыли не более 400 млн. рублей;
5. Бизнес прозрачен, зарегистрирован и проводится на территории России;
6. К концу ипотечного срока заемщику не должно быть более 70 лет;
7. Платежи должны происходить регулярно и без задержек;
8. Не допускается наличие неустойки за досрочное погашение ипотеки;
9. Размер пени за просрочку платежа устанавливается от 0,1% в день.

Какие документы предоставлять Сбербанку?

 Кредитный отдел Сбербанка очень тщательно отбирает претендентов группы ИП, под пристальное внимание в первую очередь попадают документы. Чтобы получить положительное решение по займу, предпринимателю предстоит собрать огромное количество справок и документов, намного больше, чем физическим лицам.

В перечень входят:

В обязательном порядке паспорт, с наличием регистрации (если прописка временная, нужны будут дополнительные документы);
Выписка о государственной регистрации;
Оригинал и копия лицензионных документов, разрешающие ведение предпринимательской деятельности;
Полная история налоговых отчетов, заполненные декларации за прошедший год (для ИП с основной системой декларация идет за 2 года);
Пакет документов о покупке и праве собственности на недвижимость, которое будет находится в залоге на время ипотеки.

Проанализировав и составив общую картину деятельности и доходов клиента, банк может провести дополнительные проверки. Тщательному рассмотрению подлежит каждый аспект жизни заемщика: наличие семьи и детей, доходы супруги. Если человек хочет получить этот кредит, придется приложить немало труда, чтобы убедить банк в своей благонадежности.

Процедура оформления ипотеки для ИП

 Существует определенный порядок проведения процедуры кредитования в Сбербанке:

1. Сначала клиент выбирает объект, который подходит под его потребности и цели;
2. Далее он заполняет анкету-заявку на право получить ипотеку;
3. Банк дает время потенциальному клиенту для сбора необходимой документации;
4. После рассмотрения документов и в случае, если банк принимает положительное решение по кредиту, клиент подписывает предварительное соглашение;
5. В течение условленного времени предприниматель вносит первоначальный взнос;
6. Далее идет подписание более детального окончательного соглашения;
7. После подписания договора, заемщик переводит продавцу остаток стоимости объекта сделки;
8. Теперь остается только зарегистрировать права собственности и отдать объект под под ипотечный залог.

Если у вас есть статус индивидуального предпринимателя и вы беспокоитесь, что получить ипотеку на жилую или коммерческую недвижимость вы не сможете, обратитесь в кредитный отдел Сбербанка. Специалисты проведут с вами беседу и помогут подобрать самый надежный путь получения кредита.