Новости

Новые ставки на ипотечное кредитование от Сбербанкка

Новые ставки на ипотечное кредитование от Сбербанкка

Сбербанк поднял ставки по ипотеке на 0,4-0,6% в октябре 2018 года. Паниковать не стоит, так как повышение касается только новых займов. Увеличение стоимости кредитов является следствием повышения учетной ставки Центрального Банка РФ.

сбербанк поднял ставки по ипотеке

Причины поднятия ставок

Процент по банковскому кредитованию находятся в прямой зависимости от следующих факторов:

  1. Стоимость финансовых ресурсов для банков:
  • Условия по депозитам от населения и юридических лиц;
  • Начисляемый % на остаток денежных средств на расчетном счете;
  • Стоимость рефинансирования от ЦБ России;
  • Цена привлечения денег от других финансовых организаций;
  • Цена и возможность привлечения внешнего капитала, иностранных инвестиций.
  1. Стабильность ситуации в стране, в частности на денежном рынке, предполагаемый риск.

Поднятие ставок на жилищный кредит Сбербанка основывается на следующей предыстории:

  1. Нестабильности на валютном рынке, пиковые скачки доллара и евро (курс летом-осенью составил 61-65 $/₽ против 56-59 $/₽ зимой-весной 2018 года);
  2. Ожидание дополнительных санкций США в ноябре, рост доходности ОФЗ;
  3. Корректировки прогнозов по экономике РФ 2019 в сторону ухудшения:
  • ЦБ повысил уровень предполагаемой инфляции в 2019 году до 5-5,5%,
  • Минэкономразвития ожидает рост экономики на уровне 1,3% против 1,8% в 2018 г., также предполагается значительный отток капитала – около 41 млрд. долл. против 18 млрд. ранее ожидаемых;
  1. Вследствие выше перечисленных факторов, в сентябре ЦБ РФ повысил учетную ставку на 0,25% — до 7,5% (впервые с 2014 г.);
  2. Сбербанк 12 октября повысил процент по депозитам на 0,15-0,5 п.п. (кроме того, повешение на 0,2-0,4 п.п. произошло также в августе);
  3. В итоге ежемесячные выплаты по потребительским кредитам скорректировались на +1,0-2,0%, а по ипотеке – на +0,2-0,6%.

Новая и старая ставка: на сколько все выросло

Цены на некоторые продукты приобретения недвижимости на заемные средства выросли:

  • На 0,2-0,4 процентных пункта — для тех, кто не получает заработную плату через Sberbank;
  • На 0,4-0,6 п.п – для пользователей заплатанных проектов, так как для них уменьшилась скидка с 0,5% до 0,3%.

Новые ставки на ипотечное кредитование от Сбербанка (минимальные значения для заплатанных клиентов, которые согласны застраховать жизнь):

  1. Покупка жилья в новостройке – 7,5% (+0,4 п.п.), если срок договора больше 7 лет – 8%, базовая – 9,5%;
  2. Приобретение готового жилья – 9,2% (+0,6) для молодых семей и онлайн одобрении объекта из DomClick.ru;
  3. Рефинансирование задолженности – 9,9% (+0,4);
  4. Строительство собственного дома – 10,6% (+0,6);
  5. Покупка коттеджа или дачи за чертой города – 10,1% (+0,6);
  6. Не изменились проценты на нецелевое кредитование под залог недвижимости – 12%;
  7. Также не менялась стоимость льготных программ: военная ипотека – 9,5%, материнский капитал – 9,2%, государственные программы для семей с детьми – о 6%.

Коснется ли повышение ранее выданных кредитов на жилье

Новые ставки по ипотеке 2018 коснутся исключительно свежих договоров. Клиенты, которые уже оплачивают задолженности, будут вносить свои плановые ежемесячные платежи без изменений.

В случае, когда заявка прошла одобрение, но договор еще не подписан, то займ, скорее всего, будет оформлен на новых условиях. Как изменятся ежемесячные платежи и общая сумма долга, можно рассчитать с помощью актуального калькулятора на сайте sberbank.ru в разделе Ипотечные программы для частных клиентов.

поднятие ставок на жилищный кредит сбербанк

В каких банках ставки остались на прежнем уровне

Повышение учетной ставки и подорожание стоимости долгосрочных финансовых ресурсов, безусловно, должно стать основанием для увеличения платежей по банковским кредитам. Повременить с таким решение или вовсе не изменять номинальный ежемесячный процент могут финансовые организации, которые:

  • Предусмотрели возможные риски и учли в текущих условиях достаточный уровень маржи;
  • Зарабатывают также за счет дополнительных комиссий и могут повысить эффективную ставку без корректировки номинальной.

Условия Сбербанка одни из самых лояльных, дополнительные платежи и комиссии отсутствуют, поэтому повышение стоимости ипотеки – это была вынужденная мера реагирования на изменение финансовой ситуации в стране.

Поскольку Sberbank является лидером в банковском секторе страны, так сказать «законодателем моды», то слух о том, что Сбербанк поднимает ставки по ипотеке 2018, повлечет аналогичные изменения во многих финансовых организациях.

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

На данный момент ситуация с ипотечным кредитованием следующая:

  1. Ипотека подорожала: Райффайзенбанк, Сбербанк, Россельхозбанк;
  2. Стоимость сохраняется на прежнем уровне: Совкомбанк, Росбанк, ДельтаКредит;
  3. Улучшили условия: ВТБ, Газпром (до повышения учетной ставки).

Другие игроки кредитного рынка свои намерения пока не озвучивали.

Чего ждать в дальнейшем: мнение экспертов

В 2018 году на рынке ипотечного кредитования отмечалась значительная активизация:

  • За 3 квартала 2018 г. объем ипотечных займов вырос в полтора раза – до более чем триллиона рублей;
  • Количество сделок выросло в 1,6 раза (до одного миллиона).

Причинами такого роста стали выгодные условия от финансовых организаций (на 01.09.2018 средневзвешенное значение составило 9,42% против 9,79% на начало года) и ожидание покупателей касательно изменений законодательства, обесценивание национальной валюты.

По мнению экспертов в следующем году ожидается замедление рынка ипотечного кредитования по следующим причинам:

  • Подорожание новостроек в следствии вступление в силу закона о запрете долевого участия в строительстве (ФЗ 214);
  • Завершение длительного периода удешевления кредитов и текущее увеличение ежемесячных платежей по ипотечным программам;
  • Ускорение темпов падения реальных доходов населения (-1,5% в сентябре против 0,9% в августе).
  • Что будет с % сказать сейчас сложно, мнения экономистов разошлись:
  • Агентство Fitch считает, что остальные банки последую примеру Sberbank, и повысят процентные платежи приблизительно на 1%;
  • Эксперт АТОНа не предсказывает значительное подорожание займов, отмечает зависимость этого показателя от инфляции, действий ЦБ, санкций и других сложно прогнозируемых факторов;
  • Представитель Совкомбанка ожидает, что процент по ипотеке после скачка в сентябре-октябре, будет находиться на стабильном уровне в течение года;
  • Чиновник Минфина не ожидает дальнейшего роста % по займам, так как инфляция находится на контролированном уровне, изменение ключевой ставки не предвидится, а если плановое увеличения НДС благоприятно повлияет на экономику, то ее могут снизить;
  • Российская Гильдия риэлтеров придерживается оптимистичного мнения, что главная ставка страны и банковские проценты будут снижаться;
  • Некоторые эксперты считают, что ощутимое увеличение произойдет после возможных санкций США в ноябре, тогда уровень может достигнуть 11-12%, а если санкций не будет, то возможен откат на 0,5%.

Дополнительная информация в ролике:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Новости

Статьи из категории Новости

Робот Сбербанка Ника — банк представил собственный ИИ Ipavlov

Сбербанк Лизинг покупает самолеты для Трансаэро на 1 миллиард долларов

Сбербанк Лизинг покупает самолеты для Трансаэро на 1 миллиард долларов

Акция "Рефинансируем кредиты" в Сбербанке для среднего и крупного бизнеса

Акция «Рефинансируем кредиты» в Сбербанке для среднего и крупного бизнеса

Сбербанк полностью переформатирует свои офисы

Сбербанк полностью переформатирует свои офисы

Выгодно обменять валюту в Сбербанке

Как выгодно обменять валюту в Сбербанке

Сбербанк "Блиц" переименовали в "Колибри"

Систему денежных переводов Сбербанк «Блиц» переименовали в «Колибри»

Государство главный акционер и учредитель Сбербанка

Государство главный акционер и учредитель Сбербанка

Сбербанк открыл центр развития бизнеса в Якутске

Сбербанк открыл центр развития бизнеса в Якутске

Сбербанк лауреат 3-х номинаций престижной банковской премии

Сбербанк лауреат 3-х номинаций престижной банковской премии

Adblock detector