Ипотека

Ипотека на земельный участок в Сбербанке: калькулятор и условия получения ссуды

Ипотека на земельный участок в Сбербанке: калькулятор и условия получения ссуды

Кредит на покупку земли и строительство жилого дома – это очень рискованный продукт для банка, поэтому немногие кредитные организации выдают такие займы. В то же время для молодых семей – это шанс построить желаемое жилье. Сейчас многие мечтаю о загородном доме, при этом ходят построить его с нуля, чтобы полностью реализовать свои планы. Одним из банков, который выдает ипотеку на земельный участок, является Сбербанк, ипотека на строительство дома условия вполне лояльны, только стоимость денег немного выше, чем по другим ипотечным программам – от 10%.

кредит на строительство дома в сбербанке рассчитать

На каких условиях банк можно получить кредит: требования к заемщикам

Ипотечный кредит на приобретение земельного участка и постройку дома могут выдать следующим особам:

  1. Гражданину России;
  2. Не моложе 21 года на момент оформления сделки;
  3. Не старше 75 лет на момент окончания срока договора;
  4. Гражданин должен официально работать не меньше года на протяжении последних пяти лет;
  5. Непрерывный срок работы на последнем месте составляет полгода;
  6. Если человек женат, то его супруг(га) обязательно должны выступать созаемщикам по кредиту, исключение – наличие брачного договора или отсутствие гражданства РФ у второй половины;
  7. Всего в сделку, для увеличения суммы и шансов одобрения ипотеки на загородный дом, можно привлечь не более трех созаемщиков, которые должны соответствовать тем же требованиям.

Чтобы купить земельный участок и построить дом за счет кредитных средств, обязательно надо:

  • оформить землю в собственность или аренду на срок, что превышает плановый период кредитования,
  • проект строительства должен предусматривать не деревянный дом (учитывая перегородки) со всеми коммуникациями.

ипотека на земельный участок сбербанк

Сбербанк ипотека под строительство частного дома основные условия в 2018 году:

  1. Сумма займа от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб., но она ограничивается:
    • Реальными доходами заемщика;
    • 75% от плановой стоимости объекта, под строительство которого выдается займ;
    • 75% от оценочной стоимости объекта залога (на достройку которого выдавались деньги или другой недвижимости);
  2. Теоретический срок кредитования составляет 30 лет, но в реальности Сбербанк ограничивает период строительства и получения прав собственности несколькими годами, это делается с целью минимизации рисков;
  3. Задолженность должна погашается аннуитетными платежами каждый месяц, начиная с первого, но если предоставить в банк образец сметы и доказать, что стоимость объекта будет увеличиваться, то можно в индивидуальном порядке договорится об отсрочке платежей по телу кредита сроком до двух лет;
  4. Выдача ипотеки без первоначального взноса не возможна, он составляет минимум 25% от оценочной стоимости строительства дома с земельным участком;
  5. Обеспечением по сделке могут стать:
    • Объект, на который выдавались деньги + право собственности или аренды на землю под ним;
    • Другие объекты недвижимость (если права на дом еще не оформлены) и поручители, оговаривается с представителями банка;
  6. Все объекты залога, кроме земли, страхуются в обязательном порядке;
  7. Аккредитация строителя объекта в банке необязательна, можно привлекать любую компанию;
  8. Разрешается досрочное погашение без дополнительных затрат;
  9. Для частичного возврата можно использовать материнский капитал.

Процентные ставки по ипотеке

Данный вид кредитования с повышенным уровнем риска, поскольку дом может быть не достроен, а ликвидность земли ниже, чем готовой недвижимости, поэтому процентные ставки выше других ипотечных программ. Но одним из преимуществ Сбербанка является отсутствие комиссионных сборов за рассмотрение документов, выдачу денег и др.

Ориентировочная процентная ставка составляет 10%, но этот процент может корректироваться, в зависимости от следующих условий:

  • — 1,0% для пользователей, которые попадают под льготную государственную программу кредитования: финансирование покупки жилья молодой семье, многодетным родителям, госслужащим, военным.
  • + 0,5% для заемщиков, которые не получают зарплату через Сбербанк и не работают в компаниях-партнерах;
  • + 1,0% если заемщик отказывается себя застраховать;
  • + 1,0% на период до оформления прав на строящееся жилье, если другая недвижимость в обеспечение не передавалась.

Благодаря тому, что Сбербанк является активным участником разных государственных программ, процентные расходы по ипотеке можно уменьшить на сумму налогового вычета – 13% от уплаченных процентных расходов, но не больше размера вычтенного НДФЛ за год и 260 тыс. руб.

Калькулятор кредита: где найти и как считать

Для расчета плановых платежей по договору нужно знать: точную сумму кредита, период кредитования и процентную ставку.

В интернете есть много разных калькуляторов для расчета стоимости ипотеки, например: ипотека на земельный участок Сбербанк калькулятор – http://www.kreditnyi-calculator.ru/credit/sberbank/.

Таким способом можно рассчитать: суму ежемесячного аннуитетного платежа, посмотреть плановый график внесения средств, общую стоимость кредита и процентную переплату.

сбербанк ипотека под строительство частного дома

Если у Вас остались вопросы - сообщите нам Задать вопрос

Порядок действий при оформлении

Алгоритм оформления ипотеки на земельный участок и строительство дома:

  1. Определяетесь с землей, оформляете первичный пакет документов и обращаетесь в банк:
    • По месту жительства,
    • В регионе, где собираетесь покупать землю,
    • Региональный филиал по месту работы,
    • Анкету-заявку также можно оформить онлайн;
  2. Менеджер проводит консультацию и может ориентировочно рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке;
  3. Ожидаете 2-5 дней приятия решения банком;
  4. После положительного решения подаете второй пакет документов на землю и стройку;
  5. Ожидаете решения банка (около 2-хнедель);
  6. Подписываете ипотечный договор;
  7. Получаете первый транш кредита;
  8. Подаете в банк третий пакет документов, что подтверждает целевое использование средств;
  9. Получаете второй транш кредитных средств (и так далее);
  10. После завершения строительства оформляете документы на дом и предаете его в обеспечение.

Необходимые документы для ипотеки на строительство дома

Документы, что надо подать в кредитную организацию для оформления ипотеки ИЖС:

  1. Стартовый пакет:
    • Анкета, заявление;
    • Паспорт;
    • СНИЛС или другой дополнительный документ для подтверждения личности;
    • Трудовая книжка или другой документ от работодателя;
    • Подтверждение доходов: 2-НДФЛ, документ по форме банка, подтверждение пенсии или поступлений от аренды (о других доходах, которые не возможно подтвердить, указывайте в анкете);
    • Документы, что подтверждают право гражданина воспользоваться одной из льготных муниципальных или государственных программ.

      смета на строительство дома для сбербанка образец

  2. Второй пакет:
    • Свидетельство права владения землей или договор аренды (кадастровый номер обязательный);
    • Проект строительных работ;
    • Разрешение на возведение жилья (если планируется дачный дом на участке для садоводства, то разрешение не надо);
    • Соглашение с подрядчиком на исполнение строительных работ;
    • Смета проекта;
    • Платежные документы, что подтверждают оплату первого вноса.
  3. Третий пакет – документарное подтверждение целевого использования средств (чеки на покупку стройматериалов, оплата подрядчикам, фото объекта).
  4. Четвертый пакет – свидетельство о праве собственности на готовый дом, выписка из Госреестра, технический паспорт.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ипотека

Статьи из категории Ипотека

Сколько дней ждать одобрения ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия и оформление

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

требования к созаемщику по ипотеке в сбербанке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке — требования, документы и образец анкеты

ипотека на дачу сбербанк

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость или дачу — как ее оформить

домклик сбербанк

Дом клик Сбербанк ипотека — работа с личным кабинетом для снижения процентной ставки по ипотеке

список документов для ипотеки в сбербанке

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке — список документов для различных программ кредитования

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

сбербанк ипотека молодая семья

Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2019 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

Adblock detector